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中国語教室のチャイニーズくん
池袋駅前と上野駅前の２拠点ある中国語教室です。

会社や友人に知られるのでは？
と思って躊躇しないでください。

あまり借金があるとは言いたくない方や過去に消費者金融から
借りていた事実を知られたくないかたもいるでしょうが、
あまり気にする必要はありませんね。

例えば、家族にも知られたくないとしたら、消費者金融と
直接取引明細のやりとりをすると郵便物で知られてしまうことが
あるので、弁護士に依頼してみるのも良いですよ。

もちろん弁護士に依頼すれば、弁護士には知られることになりますが、守秘義務というものがあるため家族にすらそういった借金があるということをしゃべらないでしょう。
一番誰かに知られるとしたら、過払い請求を行う以前に、借金が膨らみすぎて債権者に給与などを差押えられたときではないでしょうか。
給与を差押えされると、会社にそういった情報が入ることになります。
そうなる前に手を打つことが大事ですね。

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複数のサイトを運営しているため、ご理解をいただければと思います。

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あなたが今まで支払いをしてきたお金を取り戻す事が過払い請求になりますが、あなたの状況により方法が変わってきます。

あなたの支払い状況とは、完済したのか、今だに支払いをしているのかによります。

支払いが滞っている場合に督促が来ている状態でも、あなたが自ら過払い請求を起こしても督促事態は止まりませんので注意して下さい。

もし、あなたが督促などで、心身疲労をしている場合には、早い段階で弁護士や司法書士に依頼する事をオススメします。

【完済している場合】

ステップ１：完済したサラ金業者に「解約したい」という意思表示をし、あなたが所有しているカードを全ての業者に返却します。

※　解約とは、サラ金業者からあなたの手元に来ているカードを返却する事を言います。

いまだにあなたの手元にカードがある場合には、お金をこの先借りる可能性があるとみなされてしまう事になりますので、解約にはなりません。

ステップ２：カードの返却後、各サラ金業者が保有しているあなたの契約書を返還してもらいます。

※サラ金業者等の窓口に直接行けば、１、２の手続きを１回で済ませられます。

また、業者によっては、突然当日に行っても契約書の返還までしてもらえないことがあります。

手間を無くす為にも、事前に予約してから手続に行くのがよいでしょう 。

ステップ３：サラ金業者が解約の手続を行い、過払いの再計算をし、あなたにお金を戻します。

【支払い中の場合】

過払い金が発生している場合には、そのお金を残金と相殺をし、それでも残金が残る場合には、月々の支払い計画に移り支払える金額で設定して下さい。

そして、一番の問題なのは、再計算をした場合に支払い困難と判断した場合に任意整理や自己破産と言った手続きが必要になる可能性も出てきます。

任意整理や自己破産手続きは裁判所に書類を提出しなくてはなりません。

そして、債務整理や自己破産をする事になればブラックリストに載ってしまう可能性もありますので、この判断は慎重にして下さい。

サラ金業者が置かれている現状を知って下さい。

その１：　サラ金業者各社の現状

消費者金融大手４社の２００９年３月期連結決算が出揃いました。

その中で、プロミスが１２５１億円、武富士が２５６１億円の赤字にそれぞれ転落したほか、アイフル・アコムも黒字を確保したものの大幅な減益となりました。

過払い返還請求件数も依然として高水準で推移しており、違法金利の貸付を今までしてきたツケが各社に重く圧し掛かってきています。

過払い金回収が、消費者金融側の経営悪化に伴って徐々に難しくなってきているのが現状です。

そして、個別での交渉段階では、既に過払い返金提示額が相当に低いため、訴訟に移行する場合が多く見受けられるようになってます。

その２：　過払い請求訴訟の論点

違法金利での継続的取引という事から、従来から様々な論点で争われてきています。

取引の途中で一旦完済し、また借入しているケースでは、取引の分断で争ってくると言う状態です。

サラ金側はあの手この手で、とにかく少しでも返金を免れようとしてきます。

その３：　悪意受益者の利息発生時期

サラ金業者側は、交渉段階で過払い金に法定利息が生じない独自の計算式に基づく返金額を提示してくるため、あなた側とのズレが大きくなってきています。

利息部分で交渉が折り合わずに訴訟となることも多く、サラ金側の主張の一つが、「悪意の受益者」としての利息発生時期の相違点が裁判の焦点になっています。

悪意の受益者は利息をつけて返還する義務がありますが、その利息発生時点は過払い金発生時から生じると考える方が論理的にも矛盾がありません。

これに対しサラ金側は、過払い金請求権の消滅時効起算点はあくまでも取引終了時点であると言う事を主張してきています。

時効の起算点と利息発生時期は別の問題と考えられています。

しかし、現在において各社とも積極的にこうした点を主張してくる状況となっています。

その４：　過払いになる取引は他社に譲渡可能

あなたが借りたサラ金業者が、あなたの契約が過払いになる可能性があると分かった時点で、他のサラ金業者に、譲渡してしまう事で、あなたから過払い請求が来ても、最初のサラ金業者は痛い目を見ないで済む事になります。

受け渡しされた、サラ金業者が過払い請求に対し、払えないの1点張りの主張をしてきている場合があります。

こんな行為がこ許されるなら、過払いに転じる可能性の高い取引（長期間継続実績のある取引）だけをピックアップし、過払い返済能力のない業者に譲渡することによって、返還請求リスクを免れることが容易に可能となってしまいます。

その５：　サラ金業界の逆境

過払い状態に転じるためには、一般的に数年間以上の継続的な取引が必要です。

10数年前の超高金利時代から取引を続けてきた人などでは、家族の離散など痛ましいケースも見られます。

サラ金各社とも、今後ますます返金請求に対して激しい抵抗を見せることが予想されます。

あなた個人でも過払い請求が出来ますが、やはり弁護士や司法書士に頼む事がベストと思います。

あなたが弁護士や司法書士に過払いを依頼する為には費用が掛かります。

過払い金から依頼費用を取る所がありますが、過払い金で賄えないような場合には、下記の方法もあります。

そしてあなたが未だにサラ金業者に支払いを行っている場合には、任意整理や自己破産の法的手段を取る事になる可能性もあります。

その１：直接弁護士や司法書士を見つけ依頼する場合。

日本全国どこからでもインターネット（ＷＥＢ）や電話を使い、弁護士や司法書士を見つける事になります。

そして直接依頼する場合には、裁判費用や報酬に関して分割もしてくれている事務所もありますので、一度弁護士や司法書士事務書にお願いをする前に、相談をして分割可能かそしてあなたと気が合うかを確認する事をオススメします。

その２：第三者機関を使う

「法テラス」を利用する

「全国どこでも法的トラブルを解決するための情報やサービスを受けられる社会の実現」を目的に、国民向けの法的支援を行う機関で、正式名称は「日本司法支援センター」となっています。

「法律の困りごとは一人で悩まず、いつでも相談できる窓口があること」「司法が身近にあるということ」を実感していただきたいと考えて運営をしている団体ですので、安心して相談が出来るかと思います。

法テラスでは、費用が出せなくて過払いが出来ない人に法律扶助制度を設けています。

あなた自身では弁護士や司法書士の報酬や裁判の費用を支払うことが困難な場合、公的な資金で援助を行う制度のことです。

弁護士や司法書士を紹介をしてくれる制度もあります。

「利用方法条件」

●　法律扶助制度を利用するには、資力等について一定の要件を満たす必要があります。

●　援助を受けた金額について、分割して返還しなければなりません。

●事件終了の際には、弁護士や司法書士に対する報酬金を支払う必要があります（金額は、事件解決により得た利益の額などを考慮して、審査に基づき決定されます）。

今までの話を読んで頂いて、過払い金の発生する原因やサラ金業者の状態がお分かり頂けたかと思います。

あなた自身での過払い請求はできると思います。

しかし、法律に関わる問題も様々出来てます。

やはり法律にかかわる問題を解決するのには弁護士と司法書士になります。

しかし、普段付き合いがない弁護士や司法書士をどの様に捜したらいいのか？と言う事になると思います。

あなたの住んで居る所の弁護士を選らばくては、行けないと言う事ではありません。

ただ、訴訟を起こす可能性を考えた場合には、裁判所が遠いと交通費や出張費がかかる場合もありますので、このあたりは依頼する前に聞いておいた方が、後からトラブルにならずに良いと思います。

司法書士が裁判所に申し立てを起こす場合に、司法書士には代理人の権限がありませんので、あなたも同行しなくては行けない可能性もあります。

司法書士は簡易裁判所でしか代理権がありません。

そして、司法書士は１４０万円を超える過払い金の返還訴訟を起こす事が出来ません。

つまり、あなたの借金総額が１４０万円を超えている場合は弁護士だけが頼みの綱になります。

なぜかと言うと管轄が変わり基本的には地方裁判所の扱いになる事で、司法書士には代理権がなくなるからなのです。

今時は、電話よりはインターネットで手軽に捜す事も出来ますし、相談もメールを使えば、匿名でも構わないですので、やはりインターネットを活用した捜し方になると思います。

また「法テラス」に相談に行けば、あなたの置かれてる状況により、法テラスの相談員があなたに合った弁護士を見つけてくれます。

【弁護士選び】

その１：報酬等の依頼費用内容（安いだけで選ばない）。

その２：あなたと気が合う事。

その３：親身になり、何時でも相談が出来る事。

その４：常に連絡が取れる状態にある事。

その５：債務整理（自己破産とか任意整理とか）に特化した事務所を選ぶ。

その６：サラ金業者からの紹介弁護士は、絶対にお断りを。

※グルになっていて過払い金を少なくする方向に持って行こうとする。

その７；費用が分割できるかどうか

やはり、最終的には人対人の関係になり、長い付き合いになる事も考えれば、あなたとの相性が一番だと思います。